擦亮“周到金融”服務品牌 踐行“家鄉銀行”責任擔當——淮安農村商業銀行2021年度社會責任報告

擦亮“周到金融”服務品牌

踐行“家鄉銀行”責任擔當

——淮安農村商業銀行2021年度社會責任報告

2021年，淮安農商銀行在市委市政府的堅強領導下，在省聯社、各級監管部門以及人民銀行的關心支持下，聚焦主責主業，矢志“做家鄉人首選的金融管家”，始終堅持與地方共命運、與時代齊奮進，始終立足淮安、服務淮安。深度融入淮安發展大局，優化金融供給為產業強市增添新動能、為鄉村振興培育新優勢。全面推進“大零售”轉型，提檔升級“助力鄉村振興 普惠金融進萬家”網格化服務，助力鄉村產業興旺。充分調動和統籌金融資源，創新金融服務模式，與小微企業攜手發展、同生共榮，以實際行動向客戶、向社會、向股東交上了“周到金融 家鄉銀行”的高分答卷。

一、堅持黨建引領，推動管理機制體系更加完善

（一）黨建領航，筑強紅色堡壘

堅持將黨建結對共建工作作為推動黨建與業務深度融合的有效載體，以黨建共建促服務提升的理念已深入人心，基層黨組織的創造力、凝聚力和戰斗力進一步增強，打造了引領全行高質量發展的“紅色引擎”。為更好把黨建資源、金融服務、背包精神下沉至“三農”領域、落實至助力實體經濟發展，深度踐行普惠金融，建優建實“六大銀行”，讓基層黨支部主動走出去、沉下去，將根子扎在廣闊農村陣地，積極主動對接基層共建單位。截至2021年末，全行各級黨組織與地方60個基層黨組織開展黨建結對共建，結對共建覆蓋率達100%，各黨組織與結對黨組織聯合開展各類共建活動69次。在與黨建共建對象“理論聯學、活動聯辦、隊伍聯育、治理聯抓”過程中，各級黨組織充分利用人才優勢、陣地優勢、專業優勢等現有資源，與對方優勢資源有機融合、統籌利用、共同分享，定期開展黨建活動，相互交流黨建管理工作經驗，共同開展黨史學習教育、重點推進“我為群眾辦實事”“兩在兩同建新功”等實踐活動，實現共建在形式和內容上的多樣化，以高質量黨建助力淮安社會經濟高質量發展。

（二）機制塑型，突出核心作用

一是制定黨委前置研究討論重大事項規程，明確需經黨委會前置研究討論事項清單，包括五大類二十四項，涵蓋重大戰略規劃、重大改革發展、重大經營管理、重大社會責任等事項，全面加強黨的領導和建設，充分發揮黨委領導核心作用。二是健全董事會、監事會和高管層運行機制。結合換屆，積極甄選符合條件的獨立董事、外部監事，完善高管層人員結構，配備獨立董事5名、外部監事3名，包括著名高校教授4名、專職律師2名、會計師事務所高管1名、高級職業講師1名，董、監會成員結構更加合理，涉及專業面廣，履職能力及決策、監督水平得到大幅提升。三是充分遵循監管要求，逐步完善關聯交易制度建設，從嚴規范關聯方和關聯交易認定，按時報送關聯交易報告，完善關聯交易名單建立、關聯交易管理、崗位職責與流程設置等，不斷加強關聯交易穿透管理和分析，防范關聯交易風險。

（三）前移關口，織密風控防線

一是扎實推進全面風險體系建設。全面強化風險偏好與限額管理，實現定量和定性指標并重，有效把住風險關口。上線運行風險偏好與限額管理系統，以大數據平臺為依托，以風險數據集市建設為切入點，搭建一套較為完備的風險偏好和限額指標體系，重點覆蓋信用風險、市場風險、流動性風險等主要類別風險，實現對關鍵指標的監測、預警、分析、報告、糾偏等閉環管理，促進風險管理模式從被動風險控制向主動風險管理轉變。二是常態化推進“大排查、大處置、大提升”行動，按本行“三大”排查要求扎實開展風險排查，強化動態監測，研判風險變化趨勢。三是完善風險防控系統。借助不良資產管理系統、客戶風險預警系統、風險偏好與限額管理系統控制好“點線面”上的風險，提升科技防控能力。

二、堅持扎根本土，實體經濟服務質效更加趨優

（一）圍繞利企，優化服務對接機制

持續開展黨委班子“三走訪”，建立重大項目企業“一對一”聯絡機制。至2021年末，支持全市重大產業項目21個，投放信貸30.37億元。積極開展“深入推進擴面強基 全力服務鄉村振興”活動，實現“百行進萬企”、家庭農場、個體工商戶實地走訪全覆蓋，累計走訪中小微企業8632戶、家庭農場8757戶、個體工商戶24.53萬戶，推動普惠型領域貸款逐月遞增，增量位居全市銀行機構之首。扎實開展“首貸擴面”行動，著力突破小微企業融資“空白地帶”。

（二）圍繞便企，深化服務機制創新

定制化推出“開戶貸”“小微企業線上自助貸”等貸款產品，多維度用好“惠企碼上貸”與市金融服務平臺。年度內共引導1974戶企業在平臺注冊，累計授信1108筆、85.03億元，普惠金融貸款余額14.35億元，企業注冊數、授信數與普惠貸款余額始終位列全市第一。開辟30億元“同心抗疫共克時艱 助企惠農鄉村振興”等專項信貸額度，優先支持普惠性小微企業、涉農主體、制造業以及綠色企業，貸款利率最低可執行當期LPR，推動普惠小微企業貸款“量增、面擴、價降”。至年末，全行普惠型小微企業貸款戶數14129戶，較年初增加3831戶；新發放貸款平均利率5.75%，較上年下降42個基點，累計減費讓利達1億元。

（三）圍繞惠企，轉化落地惠企紅利

全力拓寬小微企業融資渠道，成功爭取省級信貸產品“蘇農貸”“蘇科貸”“小微貸”合作開辦資格。開辦一月內，已投放15筆、3670萬元。緊扣市委市政府金融服務綠色發展“3+3”行動，全面加大綠色貸款投放力度。有效發揮“兩項工具”和再貸款政策精準滴灌作用，至年末，累計為27.09億元貸款辦理延期還本付息，延期還本付息率達79.57%；累計申請支農支小再貸款19.53億元。年度新發放富民創業貸款1196戶、1.84億元，富民創業貸與支農支小再貸款政策使用率位居全市第一。

三、堅守本源定位，助力鄉村振興成效更加彰顯

（一）精準聚焦，提檔升級網格服務

持續完善網格服務策略，全面開展“整村授信”工作，加大涉農貸款投放力度。截至2021年末， 已完成全轄611個行政村“整村授信”，授信戶數27.16萬戶，金額219.75億元。全行涉農貸款余額192.2億元，增幅16.82%，規模穩居全市前列。升級上線“淮商快貸”移動實時審批簽約系統，打通“走訪授信、實時用信”的堵點，做到“秒授秒貸”，上線一個月即實現授信112戶、2023.7萬元，用信100戶、1249.2萬元。

（二）精準發力，聚焦重點板塊客群

實施“8321”客戶三年行動計劃，接續做好“八大板塊”的“1+1”拓展。截至2021年末，已累計新增八大板塊客群建檔18871戶、授信4413戶。面向餐飲食品板塊客群，開展“淮味E點通”專項系列活動；針對物流服務等客群，打造“速駕E貸”系列產品；迎合新型農業經營主體客群，推出“鄉村振興貸”。堅持以對公帶動零售發展，開展整企批量授信，共批量授信224個企業網格、產業工人1.81萬戶、金額16.15億元。

（三）精準施策，助力農業農村發展

牽頭推進完成江蘇省聯社與淮安市政府600億元戰略合作簽約，積極主動對接農業農村局等30家政府部門，推動構建“跨機構互通、金融與公共領域互通”的新型服務渠道，爭取“鄉旅E貸”全省率先試點落地、開辦“房抵貸”純線上抵押貸款等等，外聯外拓溢出帶動效應持續放大。圍繞鄉村振興試點工作，設立試點鄉鎮專職駐村金融顧問，為試點鄉鎮合計投放“施教通”等特色貸款。大力推進農戶普惠小額信用貸款投放。扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸發放與管理，確保政策平穩過渡。

四、堅定轉型定力，轉型發展邁出新步伐

（一）科技支撐力持續提升

一是服務精準營銷。聚焦網格化服務工作主軸，自建網格化營銷系統，在“分層分類”中梳理判辨“精準營銷”的客戶群；在“科技建檔”中積聚“金融普惠”的數據源，推動客戶標簽化、多維度、連續性建檔跟蹤，提升畫像能力，清晰展示客戶已辦與未辦業務種類，對客戶分群、分層、分序、分格，實現差異化的服務策略匹配精準化的營銷。重塑優化客戶管理體系，實現科學分析、精準定位、精細管理、精準營銷。在實時建檔的基礎上，上線“E貸助手”模塊，推動轄內個體工商戶、種養殖大戶等優質客戶群體通過系統開展預授信，充分保證從走訪建檔到實時授信的高效運轉。二是服務精細管理。以微信朋友圈為載體，上線“我的銀行專柜”小程序，通過以微信用戶的社交屬性為抓手，嵌入點對點服務，拓展獲客渠道，目前專柜累計關注達11萬人，線上進件999件。規劃上線“多觸點營銷平臺”，利用大數據平臺分析、客戶畫像、AI智能客服等技術，多維度觸點客戶需求偏好，定制化營銷最適合的產品和服務。三是服務精確決策。定期安排科技人才去基層一線掛職，建立業務人才與科技人才直接溝通機制，有效促進科技部門與業務部門人才的相互流動，培養既懂科技，又懂業務的復合型人才，通過“人”的融合，推動科技與業務發展的融合。上線“數據決策系統”，對各項經營考核指標、各類存貸款明細、電子銀行明細查詢、不良貸款檢測、運營管理數據查詢等各類數據進行可視化展示和權限管控。豐富“智慧+”場景，以“智慧醫療”為抓手，為轄內28家醫院提供移動支付便民工程；以“智慧校園”為載體，實現7家校園一卡通；以“智慧停車”為切入點，搭建銀企合作新平臺。

（二）渠道聯動力持續提升

一是產品創新持續加速。成功上線“小微企業線上自助貸”“開戶貸”等線上信貸產品。優化融資擔保和聯合增信體系，全力投放省農擔“惠農快貸”，政策使用率位居全市第一。推廣“陽光E貸”微信小程序，創設“稅易通”“金易通”“快E貸”等線上貸款，實現“即掃即貸”?！案幻駝摌I貸”與“鄉村振興貸”被監管部門列名為普惠金融拳頭產品，并推薦至市級貸款服務平臺，更好地為各類經濟主體提供信貸支持。二是場景建設愈發優化。延伸“智慧+”場景應用內容，擴大移動支付覆蓋面，助力消費擴容提質。以“智慧醫療”為抓手，打造移動支付便民工程。三是渠道建設更加多元。利用“我的銀行專柜”商城板塊，將本行優質收單商戶納入商戶營銷平臺；以貸記卡為依托，持續開展“小淮惠周末”系列滿立減活動；同淮安農業龍頭企業開展合作，參與“E路有我”豐收節直播，多渠道構建“商戶+客戶+銀行”閉環營銷體系。

（三）品牌驅動力持續提升

一是結合戰略定位，推出全新品牌及文化理念體系。品牌文化定位為“周到金融 家鄉銀行”，企業愿景為“做家鄉人首選的金融管家”。以網點轉型為抓手，進一步強化助老金融服務，做好金融適老化改造。對我行2個旗艦型網點進行適老化改造，增設助老設施，配備助老愛心窗口，明確“六個一”承諾，制定“八統一”《金融助老服務規范》，進一步優化助老業務辦理流程，切實提升年長客戶金融服務體驗感；推動手機銀行老年版。全行以豐富“周到金融”服務內涵為立足點，秉持以客戶為中心服務理念，開展多形式、多種類、多維度消費者權益保護教育活動。著力梳理消費者權益保護渠道，強化權益保護源頭治理，建立問題反饋解決機制，切實維護消費者合法權益。2021年我行消保中心受理登記的投訴及咨詢類工單1670件，均能在期限內辦結。二是推出“七大硬核舉措”，制定《在防疫防汛中堅持“兩在兩同“建新功行動方案》，組織成立黨員先鋒隊、黨員志愿服務隊奔赴抗疫一線各個崗位，發出防疫倡議書、充實防疫志愿隊伍、爭做疫情防控排頭兵，在“疫”線豎起一面亮麗的黨員先鋒旗。其中，營東支行黨支部協助營東社區工作人員對服務轄區內的4萬多戶居民開展疫情防控排查和防疫知識宣傳，助力打贏疫情防控阻擊戰；淮海支行黨支部成立黨員志愿服務隊，深入6個社區開展掃碼測溫、巡查排聚等疫情防控工作等等，真正用實際行動踐行“兩在兩同”的偉大號召。三是舉辦“食不我待，博采眾長”網絡直播活動，同淮安本土特色農業企業開展合作，為淮安帶貨、為淮安發聲。連續多年開展“一杯姜茶 溫暖淮安”“高考學霸分享會”等公益活動，2021年，累計捐款達35萬元。

五、堅持以人為本，隊伍建設開拓新路徑

（一）打造更多賽道，助力職業發展

一是推進職級薪酬改革。構建分層分類管理架構，打造“縱向”十級、“橫向”九檔的工資薪酬網格體系，打通“管理晉升”“專業晉升”雙通道，為非管理序列崗位晉升開辟廣闊空間。二是拓寬干部晉升通道。加強后備客戶經理、委派會計儲備，建立充滿生機的后備人才梯隊，形成人才輸出高地。三是著力拓寬鍛煉渠道，培育有功底的干部。常態化開展跨部門、跨崗位歷練，汲取新知識、掌握新技能，破除慣性思維、經驗困局，助力干部全面成長、快速成長。2021年，推動干部輪崗共計135人次；選派基層干部至政府部門、鄉鎮街道掛職鍛煉。

（二）打造更多平臺，保障員工權益

拓寬員工成長渠道。全年組織18場各層級培訓，參加省聯社培訓57次。開展線上學習，鼓勵員工提升技能及職稱，舉辦“半月談”員工大講堂，組織業務骨干、內訓師研發課程，為員工搭建成長平臺。助力員工成長成才。為員工搭建多層級成長鍛煉平臺，組織開展各種比賽、文體活動，鼓勵更多人才發揮特長、脫穎而出，兩名員工榮獲江蘇農信“最美奮斗者”稱號，一名員工榮獲全國農信系統講師課程大賽“優秀課程獎”。

（三）打造更多渠道，突出員工關懷

一是引入家訪特色做法。出臺《黨員干部職工談心談話暨家訪制度》，將組織對職工的關心關愛寫進制度，動態掌握職工思想情況，深入了解職工家庭生活狀態，搭建聯通“大家與小家”暖心橋。二是拓展豐富業余活動。組織參加市直職工三人制籃球賽等體育活動，豐富員工業余生活。舉辦十周年行慶祝，建設黨建行史館，全行向心力、凝聚力得到進一步增強。三是深入開展暖心管理。改善網點工作環境，加快對乒乓球室、健身房、閱覽室布置和打造，為全體員工放松身心、增加知識儲備提供良好的環境，被市總工會表彰為“淮安市模范職工小家”；重視員工身心健康，優化全員體檢方案，進一步構建健康保障體系。