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擦亮“周到金融”服務品牌 踐行“家鄉銀行”責任擔當——淮安農村商業銀行2021年度社會責任報告

來源:發布時間:2022年04月29日

擦亮“周到金融”服務品牌

踐行“家鄉銀行”責任擔當

——淮安農村商業銀行2021年度社會責任報告

2021年,淮安農商銀行在市委市政府的堅強領導下,在省聯社、各級監管部門以及人民銀行的關心支持下,聚焦主責主業,矢志“做家鄉人首選的金融管家”,始終堅持與地方共命運、與時代齊奮進,始終立足淮安、服務淮安。深度融入淮安發展大局,優化金融供給為產業強市增添新動能、為鄉村振興培育新優勢。全面推進“大零售”轉型,提檔升級“助力鄉村振興 普惠金融進萬家”網格化服務,助力鄉村產業興旺。充分調動和統籌金融資源,創新金融服務模式,與小微企業攜手發展、同生共榮,以實際行動向客戶、向社會、向股東交上了“周到金融 家鄉銀行”的高分答卷。

一、堅持黨建引領,推動管理機制體系更加完善

(一)黨建領航,筑強紅色堡壘

堅持將黨建結對共建工作作為推動黨建與業務深度融合的有效載體,以黨建共建促服務提升的理念已深入人心,基層黨組織的創造力、凝聚力和戰斗力進一步增強,打造了引領全行高質量發展的“紅色引擎”。為更好把黨建資源、金融服務、背包精神下沉至“三農”領域、落實至助力實體經濟發展,深度踐行普惠金融,建優建實“六大銀行”,讓基層黨支部主動走出去、沉下去,將根子扎在廣闊農村陣地,積極主動對接基層共建單位。截至2021年末,全行各級黨組織與地方60個基層黨組織開展黨建結對共建,結對共建覆蓋率達100%,各黨組織與結對黨組織聯合開展各類共建活動69次。在與黨建共建對象“理論聯學、活動聯辦、隊伍聯育、治理聯抓”過程中,各級黨組織充分利用人才優勢、陣地優勢、專業優勢等現有資源,與對方優勢資源有機融合、統籌利用、共同分享,定期開展黨建活動,相互交流黨建管理工作經驗,共同開展黨史學習教育、重點推進“我為群眾辦實事”“兩在兩同建新功”等實踐活動,實現共建在形式和內容上的多樣化,以高質量黨建助力淮安社會經濟高質量發展。

(二)機制塑型,突出核心作用

一是制定黨委前置研究討論重大事項規程,明確需經黨委會前置研究討論事項清單,包括五大類二十四項,涵蓋重大戰略規劃、重大改革發展、重大經營管理、重大社會責任等事項,全面加強黨的領導和建設,充分發揮黨委領導核心作用。二是健全董事會、監事會和高管層運行機制。結合換屆,積極甄選符合條件的獨立董事、外部監事,完善高管層人員結構,配備獨立董事5名、外部監事3名,包括著名高校教授4名、專職律師2名、會計師事務所高管1名、高級職業講師1名,董、監會成員結構更加合理,涉及專業面廣,履職能力及決策、監督水平得到大幅提升。三是充分遵循監管要求,逐步完善關聯交易制度建設,從嚴規范關聯方和關聯交易認定,按時報送關聯交易報告,完善關聯交易名單建立、關聯交易管理、崗位職責與流程設置等,不斷加強關聯交易穿透管理和分析,防范關聯交易風險。

(三)前移關口,織密風控防線

一是扎實推進全面風險體系建設。全面強化風險偏好與限額管理,實現定量和定性指標并重,有效把住風險關口。上線運行風險偏好與限額管理系統,以大數據平臺為依托,以風險數據集市建設為切入點,搭建一套較為完備的風險偏好和限額指標體系,重點覆蓋信用風險、市場風險、流動性風險等主要類別風險,實現對關鍵指標的監測、預警、分析、報告、糾偏等閉環管理,促進風險管理模式從被動風險控制向主動風險管理轉變。二是常態化推進“大排查、大處置、大提升”行動,按本行“三大”排查要求扎實開展風險排查,強化動態監測,研判風險變化趨勢。三是完善風險防控系統。借助不良資產管理系統、客戶風險預警系統、風險偏好與限額管理系統控制好“點線面”上的風險,提升科技防控能力。

二、堅持扎根本土,實體經濟服務質效更加趨優

(一)圍繞利企,優化服務對接機制

持續開展黨委班子“三走訪”,建立重大項目企業“一對一”聯絡機制。至2021年末,支持全市重大產業項目21個,投放信貸30.37億元。積極開展“深入推進擴面強基 全力服務鄉村振興”活動,實現“百行進萬企”、家庭農場、個體工商戶實地走訪全覆蓋,累計走訪中小微企業8632戶、家庭農場8757戶、個體工商戶24.53萬戶,推動普惠型領域貸款逐月遞增,增量位居全市銀行機構之首。扎實開展“首貸擴面”行動,著力突破小微企業融資“空白地帶”。

(二)圍繞便企,深化服務機制創新

定制化推出“開戶貸”“小微企業線上自助貸”等貸款產品,多維度用好“惠企碼上貸”與市金融服務平臺。年度內共引導1974戶企業在平臺注冊,累計授信1108筆、85.03億元,普惠金融貸款余額14.35億元,企業注冊數、授信數與普惠貸款余額始終位列全市第一。開辟30億元“同心抗疫共克時艱 助企惠農鄉村振興”等專項信貸額度,優先支持普惠性小微企業、涉農主體、制造業以及綠色企業,貸款利率最低可執行當期LPR,推動普惠小微企業貸款“量增、面擴、價降”。至年末,全行普惠型小微企業貸款戶數14129戶,較年初增加3831戶;新發放貸款平均利率5.75%,較上年下降42個基點,累計減費讓利達1億元。

(三)圍繞惠企,轉化落地惠企紅利

全力拓寬小微企業融資渠道,成功爭取省級信貸產品“蘇農貸”“蘇科貸”“小微貸”合作開辦資格。開辦一月內,已投放15筆、3670萬元。緊扣市委市政府金融服務綠色發展“3+3”行動,全面加大綠色貸款投放力度。有效發揮“兩項工具”和再貸款政策精準滴灌作用,至年末,累計為27.09億元貸款辦理延期還本付息,延期還本付息率達79.57%;累計申請支農支小再貸款19.53億元。年度新發放富民創業貸款1196戶、1.84億元,富民創業貸與支農支小再貸款政策使用率位居全市第一。

三、堅守本源定位,助力鄉村振興成效更加彰顯

(一)精準聚焦,提檔升級網格服務

持續完善網格服務策略,全面開展“整村授信”工作,加大涉農貸款投放力度。截至2021年末, 已完成全轄611個行政村“整村授信”,授信戶數27.16萬戶,金額219.75億元。全行涉農貸款余額192.2億元,增幅16.82%,規模穩居全市前列。升級上線“淮商快貸”移動實時審批簽約系統,打通“走訪授信、實時用信”的堵點,做到“秒授秒貸”,上線一個月即實現授信112戶、2023.7萬元,用信100戶、1249.2萬元。

(二)精準發力,聚焦重點板塊客群

實施“8321”客戶三年行動計劃,接續做好“八大板塊”的“1+1”拓展。截至2021年末,已累計新增八大板塊客群建檔18871戶、授信4413戶。面向餐飲食品板塊客群,開展“淮味E點通”專項系列活動;針對物流服務等客群,打造“速駕E貸”系列產品;迎合新型農業經營主體客群,推出“鄉村振興貸”。堅持以對公帶動零售發展,開展整企批量授信,共批量授信224個企業網格、產業工人1.81萬戶、金額16.15億元。

(三)精準施策,助力農業農村發展

牽頭推進完成江蘇省聯社與淮安市政府600億元戰略合作簽約,積極主動對接農業農村局等30家政府部門,推動構建“跨機構互通、金融與公共領域互通”的新型服務渠道,爭取“鄉旅E貸”全省率先試點落地、開辦“房抵貸”純線上抵押貸款等等,外聯外拓溢出帶動效應持續放大。圍繞鄉村振興試點工作,設立試點鄉鎮專職駐村金融顧問,為試點鄉鎮合計投放“施教通”等特色貸款。大力推進農戶普惠小額信用貸款投放。扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸發放與管理,確保政策平穩過渡。

四、堅定轉型定力,轉型發展邁出新步伐

(一)科技支撐力持續提升

一是服務精準營銷。聚焦網格化服務工作主軸,自建網格化營銷系統,在“分層分類”中梳理判辨“精準營銷”的客戶群;在“科技建檔”中積聚“金融普惠”的數據源,推動客戶標簽化、多維度、連續性建檔跟蹤,提升畫像能力,清晰展示客戶已辦與未辦業務種類,對客戶分群、分層、分序、分格,實現差異化的服務策略匹配精準化的營銷。重塑優化客戶管理體系,實現科學分析、精準定位、精細管理、精準營銷。在實時建檔的基礎上,上線“E貸助手”模塊,推動轄內個體工商戶、種養殖大戶等優質客戶群體通過系統開展預授信,充分保證從走訪建檔到實時授信的高效運轉。二是服務精細管理。以微信朋友圈為載體,上線“我的銀行專柜”小程序,通過以微信用戶的社交屬性為抓手,嵌入點對點服務,拓展獲客渠道,目前專柜累計關注達11萬人,線上進件999件。規劃上線“多觸點營銷平臺”,利用大數據平臺分析、客戶畫像、AI智能客服等技術,多維度觸點客戶需求偏好,定制化營銷最適合的產品和服務。三是服務精確決策。定期安排科技人才去基層一線掛職,建立業務人才與科技人才直接溝通機制,有效促進科技部門與業務部門人才的相互流動,培養既懂科技,又懂業務的復合型人才,通過“人”的融合,推動科技與業務發展的融合。上線“數據決策系統”,對各項經營考核指標、各類存貸款明細、電子銀行明細查詢、不良貸款檢測、運營管理數據查詢等各類數據進行可視化展示和權限管控。豐富“智慧+”場景,以“智慧醫療”為抓手,為轄內28家醫院提供移動支付便民工程;以“智慧校園”為載體,實現7家校園一卡通;以“智慧停車”為切入點,搭建銀企合作新平臺。

(二)渠道聯動力持續提升

一是產品創新持續加速。成功上線“小微企業線上自助貸”“開戶貸”等線上信貸產品。優化融資擔保和聯合增信體系,全力投放省農擔“惠農快貸”,政策使用率位居全市第一。推廣“陽光E貸”微信小程序,創設“稅易通”“金易通”“快E貸”等線上貸款,實現“即掃即貸”?!案幻駝摌I貸”與“鄉村振興貸”被監管部門列名為普惠金融拳頭產品,并推薦至市級貸款服務平臺,更好地為各類經濟主體提供信貸支持。二是場景建設愈發優化。延伸“智慧+”場景應用內容,擴大移動支付覆蓋面,助力消費擴容提質。以“智慧醫療”為抓手,打造移動支付便民工程。三是渠道建設更加多元。利用“我的銀行專柜”商城板塊,將本行優質收單商戶納入商戶營銷平臺;以貸記卡為依托,持續開展“小淮惠周末”系列滿立減活動;同淮安農業龍頭企業開展合作,參與“E路有我”豐收節直播,多渠道構建“商戶+客戶+銀行”閉環營銷體系。

(三)品牌驅動力持續提升

一是結合戰略定位,推出全新品牌及文化理念體系。品牌文化定位為“周到金融 家鄉銀行”,企業愿景為“做家鄉人首選的金融管家”。以網點轉型為抓手,進一步強化助老金融服務,做好金融適老化改造。對我行2個旗艦型網點進行適老化改造,增設助老設施,配備助老愛心窗口,明確“六個一”承諾,制定“八統一”《金融助老服務規范》,進一步優化助老業務辦理流程,切實提升年長客戶金融服務體驗感;推動手機銀行老年版。全行以豐富“周到金融”服務內涵為立足點,秉持以客戶為中心服務理念,開展多形式、多種類、多維度消費者權益保護教育活動。著力梳理消費者權益保護渠道,強化權益保護源頭治理,建立問題反饋解決機制,切實維護消費者合法權益。2021年我行消保中心受理登記的投訴及咨詢類工單1670件,均能在期限內辦結。二是推出“七大硬核舉措”,制定《在防疫防汛中堅持“兩在兩同“建新功行動方案》,組織成立黨員先鋒隊、黨員志愿服務隊奔赴抗疫一線各個崗位,發出防疫倡議書、充實防疫志愿隊伍、爭做疫情防控排頭兵,在“疫”線豎起一面亮麗的黨員先鋒旗。其中,營東支行黨支部協助營東社區工作人員對服務轄區內的4萬多戶居民開展疫情防控排查和防疫知識宣傳,助力打贏疫情防控阻擊戰;淮海支行黨支部成立黨員志愿服務隊,深入6個社區開展掃碼測溫、巡查排聚等疫情防控工作等等,真正用實際行動踐行“兩在兩同”的偉大號召。三是舉辦“食不我待,博采眾長”網絡直播活動,同淮安本土特色農業企業開展合作,為淮安帶貨、為淮安發聲。連續多年開展“一杯姜茶 溫暖淮安”“高考學霸分享會”等公益活動,2021年,累計捐款達35萬元。

五、堅持以人為本,隊伍建設開拓新路徑

(一)打造更多賽道,助力職業發展

一是推進職級薪酬改革。構建分層分類管理架構,打造“縱向”十級、“橫向”九檔的工資薪酬網格體系,打通“管理晉升”“專業晉升”雙通道,為非管理序列崗位晉升開辟廣闊空間。二是拓寬干部晉升通道。加強后備客戶經理、委派會計儲備,建立充滿生機的后備人才梯隊,形成人才輸出高地。三是著力拓寬鍛煉渠道,培育有功底的干部。常態化開展跨部門、跨崗位歷練,汲取新知識、掌握新技能,破除慣性思維、經驗困局,助力干部全面成長、快速成長。2021年,推動干部輪崗共計135人次;選派基層干部至政府部門、鄉鎮街道掛職鍛煉。

(二)打造更多平臺,保障員工權益

拓寬員工成長渠道。全年組織18場各層級培訓,參加省聯社培訓57次。開展線上學習,鼓勵員工提升技能及職稱,舉辦“半月談”員工大講堂,組織業務骨干、內訓師研發課程,為員工搭建成長平臺。助力員工成長成才。為員工搭建多層級成長鍛煉平臺,組織開展各種比賽、文體活動,鼓勵更多人才發揮特長、脫穎而出,兩名員工榮獲江蘇農信“最美奮斗者”稱號,一名員工榮獲全國農信系統講師課程大賽“優秀課程獎”。

(三)打造更多渠道,突出員工關懷

一是引入家訪特色做法。出臺《黨員干部職工談心談話暨家訪制度》,將組織對職工的關心關愛寫進制度,動態掌握職工思想情況,深入了解職工家庭生活狀態,搭建聯通“大家與小家”暖心橋。二是拓展豐富業余活動。組織參加市直職工三人制籃球賽等體育活動,豐富員工業余生活。舉辦十周年行慶祝,建設黨建行史館,全行向心力、凝聚力得到進一步增強。三是深入開展暖心管理。改善網點工作環境,加快對乒乓球室、健身房、閱覽室布置和打造,為全體員工放松身心、增加知識儲備提供良好的環境,被市總工會表彰為“淮安市模范職工小家”;重視員工身心健康,優化全員體檢方案,進一步構建健康保障體系。


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