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            同舟共濟克時艱命運與共創未來——淮安農村商業銀行2020年度社會責任報告

            來源:發布時間:2021年11月03日

             同舟共濟克時艱命運與共創未來

            ——淮安農村商業銀行2020年度社會責任報告

                2020年,淮安農村商業銀行在市委市政府的堅強領導下,在省聯社、各級監管部門關心支持下,始終堅守“支農支小支實”的初心和使命,以“大零售、數字化”戰略轉型為引領,深耕不輟農村陣地,持續注入農村金融力量,矢志打造“鄉村振興主辦行”“普惠金融專業行”品牌形象;深度融入地方發展大局,充分調動和統籌金融資源,創新金融服務模式,與實體經濟攜手發展、同生共榮。在“極不平凡”的一年里,主動擔當作為,切實履行社會責任,全面落實“六穩六?!?,助力企業復工復產,全行經營質態愈發向好,支農支實成效更加顯著,為助推區域高質量發展作出重要貢獻。

              黨建引領,規范管理,全面強化社會責任管理能力

              堅持黨建引領,激發內生動力

              一是深植“黨建引領發展”理念。堅持黨建工作與業務經營同謀劃、同部署、同落實,實現同頻共振、同心共向。在抓經營中講黨建、在抓黨建時促經營,讓業務發展到哪里,黨建就跟到哪里,讓“黨建強企”成為全行高度思想認同和行動自覺。二是創新“四強”黨支部建設。豐富“黨建+金融”內涵,啟動“一支部一特色”創建活動,賦能基層黨組織金融服務核心作用。疫情期間,行黨委組織全行300多名黨員開展“線上承諾”接力,切實為復工復產提供堅強金融支撐。在淮安區經管中心試點成立黨總支,下設黨支部,進一步發揮支部戰斗堡壘作用。精準選派113名支部黨員擔任掛片區域金融網格員,深度融入助推鄉村振興大局。三是打造結對共建新模式。推動廣覆蓋多層次的黨建共建工作,全行各級黨組織與地方37個基層黨組織開展黨建結對共建,陸續與淮安市體育局、天參農牧以及淮安區金融監管局等單位聯合開展各類互動20余次。選派13名黨員干部及業務骨干到共建單位掛職兼職,并涌現出“運動銀行”、“紅色支行”等一批工作亮點。

              完善公司治理,創造社會價值

              一是運行機制規范有效。2020年度,本行共召開2次股東大會,其中年度股東大會1次、臨時股東大會1次,共審議通過9項議案。董事會召開6次會議(含臨時會議), 共審議通過60項議案,聽取審閱4項通報、報告。監事會召開4次會議, 共審議通過13項議案。各專門委員會均制定了年度工作計劃并定期召開會議。同時,積極推進黨的領導與公司治理一體化,認真執行“三重一大”決策制度實施辦法,黨委履行前置程序,不斷提升公司治理質效。二是規范信息披露,投資者關系管理不斷提升。2020年,董事會嚴格按照有關法律、行政法規、規范性文件和《公司章程》等規定,保證信息披露內容的真實、準確、完整和及時。一方面,增強信息披露的有效性。報告期內,發布2019年度信息披露報告、2020年度上半年信息披露報告,保障了投資者的知情權。另一方面,加強與投資者溝通交流。配備投資者關系崗,加強與投資者信息聯系溝通,解答投資者疑問,主動聽取投資者意見建議,實現良性互動。三是提升股權管理水平。按照監管要求已在江蘇股權交易中心100%托管本行股權。制定股權管理辦法及股權質押管理辦法,對涉及股權管理行為進行規范。四是強化關聯交易管理。本行制定相關關聯交易管理辦法,明確風險管理與關聯交易控制委員會的工作制度內容。初步建立關聯方名錄,后期將持續完善關聯方信息。

                嚴守風險底線,實施全面管控

              2020年,我行不斷完善全面風險管理體系建設,持續加強風險監測,切實提升風險管控能力。一是規范全面風險管理制度體系,完善全面風險管理工作意見,進一步提升風控精細化水平,全力防范和化解各類風險。進一步明確各類風險偏好,審定風險承擔總量,量化各類風險指標閾值,通過持續監測、及時預警,確保各類指標常態化控制在合理范圍之內,保障全行穩健運營。二是加強流動性管理,完善壓力測試程序和內容、提高靈活性和準確性;優化頭寸管理,持續進行資金監測和管理,優化資產負債期限匹配結構。三是加強風險監測,推進風險管理系統建設,鞏固風險識別架構,強化系統數據分析能力,對排查發現的“苗頭性”風險事件快速響應,及時發布各類風險提示,明確管控措施,確保風險可控。

                戰略領航,深耕網格,全力以赴服務鄉村振興戰略

              2020年,淮安農商銀行以“助力鄉村振興,普惠金融進萬家”網格化服務為著力點,通過“優化重點領域金融服務、深化關鍵行業服務質效、加快培育鄉村新動能”,著力推動資源優先安排、貸款優先發放、服務優先滿足,全面加大農村金融支持力度,充分發揮支農主力軍的積極作用。

              創新驅動,完善產品體系

              一方面,聚焦農區信貸服務痛點、難點,堅持產品創新、渠道創新、科技創新一體推進,著力構建品種豐富、層次多樣、特色鮮明的產品服務體系,全方位滿足“三農”金融需求。持續優化“全家?!毙庞觅J,助力優質農戶和新型農業經營主體擴大生產經營規模,全年累計發放全家福貸款8271戶、11.02億元,此產品更是榮獲“2020年中國服務鄉村振興十佳信貸產品”稱號。同時立足供應鏈,與地方龍頭企業聯合打造“龍頭企業+銀行+養殖戶”供應鏈融資模式,圍繞整個供需閉環的核心龍頭企業,確保金融活水滋潤供應鏈上下游。另外為破解新型農業經營主體“貸款難”和銀行“難貸款”的金融服務堵點,深化與省農擔公司合作,充分發揮協同作用,全行合作在保余額1.24億元,較2019年新增59戶、0.44億元。另一方面,打造線上線下雙輪驅動產品運營模式,充分發揮陽光E貸線下采集和線上模型運算相結合的產品優勢,實現了農戶小額個人信貸純線上辦理,較好解決了農戶信貸擔保難、手續多、放款慢的“頑疾”。至年末,線上通道陽光E貸余額3.01億元,較年初上升2.92億元。上線“我的銀行專柜”,加快布局線上業務,優化豐富“非接觸式服務”,實現客戶經理一對一實時在線服務,精準觸達客戶即時服務需求,定向派送客戶信貸申請,有效提升供需兩端匹配效率,至年末,“我的銀行專柜”累計獲關注10.32萬戶。

                服務驅動,提高支持實效

              一是優網格。以“鄉村振興”為總抓手,在前期“網格化服務”走訪建檔基礎上,持續深化服務內涵,立足縱向分層、橫向分群思路,推動網格細分,全面推進“整村授信”,提高農村金融服務滲透力、覆蓋面、獲得感。2020年,累計完成達標授信網格759個,其中通過“整村授信”方式授信567個行政村、21.45萬戶、預授信金額134.45億元。在完成“無感授信”工作基礎上,做實“足額、便捷、便宜”的用信服務有感反饋,推動服務做實做深。截至2020年末,全行涉農貸款余額164.53億元,較年初增加33.37億元,增速25.44%,超出各項貸款增速近8個百分點,“支農支小”定位愈發彰顯。二是實走訪。以“推進三訪三增 助力六穩六?!焙汀叭f企聯萬村 共走振興路”專項活動為契機,加強與政府部門、客戶的多方聯動,實現多方共贏。2020年,累計走訪農戶11.79萬戶、走訪新型農業主體3352戶。瞄準鄉村振興中堅力量-新型農業經營主體等群體的所需所求,轉化走訪成果,創新開發“E貸助手”,實現邊走訪邊授信,全年通過E貸助手進行新型農業經營主體授信11834戶、預授信金額13.22億元,用信7201戶、3.85億元。三是扶真貧。做實扶貧小額信貸宣傳走訪工作,確保受惠面和投放量不下滑。緊跟政策指引,將返貧監測對象中的邊緣人口納入扶貧小額信貸支持范圍,進一步擴大扶貧小額信貸支持對象。全年累計發放扶貧小額信貸3.6億元、惠及低收入農戶14100戶,同比分別增加1.7億元和6803戶。

              機制驅動,注入強勁動力

              著力打造新型三農金融服務體系,傾力提高涉農主體金融服務的獲得感與滿意度,為鄉村振興持續注入強勁動力。一是優化組織架構。深入推進經管中心改革,打造集“服務、經營、資源配置、利潤實現、風險控制、管理責任”“六位一體”的經管中心架構,給予經管中心一定經營自主權,實現人力資源配置最大化、縮短金融服務流程,金融服務質效大幅提升。二是打造智慧服務場景。以智慧醫療、智慧校園為切入點,深入打造多類智慧服務場景,方便農村客群日常生活。截至2020年末,共實現自助掛號7106筆、支付20.83萬筆、金額2662.57萬元。為學生家長開通手機銀行8670戶、成功線上繳納學費12827筆。三是全面推進金融服務便民點提質增效。以益農助農為導向,建設356戶服務點,實現轄內鄉鎮全覆蓋。2020年全年累計辦理業務近92萬筆、涉及金額近12.29億元,真正做到“基礎金融不出村、綜合金融不出鎮”。

                率先作為,營造生態,全面聚焦支持實體經濟主業

              全行始終堅持支持實體經濟市場定位,認真貫徹落實“六穩六?!惫ぷ饕?,不斷健全實體經濟服務體制機制,創新實體經濟金融服務產品與服務模式,助推實體經濟發展成效顯著。

              豐富產品渠道,保障重點領域信貸需求

              樹立“保實體就是保自身”的經營理念,與實體經濟主體共克時艱。一是開辟15億元復工復產專項貸款。為最大限度滿足企業復工復產流動資金需求,對市內疫情防控重點保障企業、“五醫”企業、民生保供企業和市級以上農業龍頭企業安排“抗疫貸”額度3億元;對市內受疫情影響的普惠小微企業安排“復工復產貸”10億元;對其他中小微企業復工復產貸款安排2億元。二是開辟綠色通道,充分發揮市金融服務平臺橋梁作用,上線“助復貸”等產品通道,全力滿足受疫情影響小微企業融資需求。截至2020年末,我行在市金服平臺上為400多戶企業提供了59.10億元專項資金支持,共引導3702家小微企業注冊,累計授信738筆,企業注冊數、授信數與貸款余額始終位列全市第一。三是為實現信貸產品與客戶的有機銜接,陸續推出抵押分期、稅企通、精英貸、人才榮譽貸、青年創業貸、富民創業貸等特色信貸產品,實體經濟主體信貸需求得到有效匹配。

              搭建銀企平臺,創新金融服務實體模式

              創新銀企合作模式,廣泛搭建銀企合作平臺,充分保障實體經濟金融需求得到有效滿足。一是與融資擔保集團合作,成立淮安企業聯盟,對接各區優質民營企業;開展民建“企易融”推介會;與淮安區舉辦“百億信貸資金助力淮安區高質量發展”授信儀式;與開發區管委會合作為企業量身定制“速易貸”產品,共為28戶企業提供了3.22億元的資金支持,此產品更榮獲中國縣域金融年會授予的“金融服務復工復產十佳案例”稱號。二是扎實開展黨委班子“三走訪”,同實體企業面對面交流,及時捕捉實體企業穩定經營、擴大生產融資需求,加大信貸資源統籌支持力度。全年共計摸排有融資需求客戶128戶12.24億元,授信5.39億元,已用信3億元。三是落實“百行進萬企”升級擴面行動,結合“客戶倍增計劃”增量擴面行動,堅持以實體經濟金融需求為導向,以“網格服務、精準對接”為抓手,通過實地走訪4028戶企業,宣講金融扶持政策,幫助中小微企業解決融資難題。截至2020年末,全行民營企業貸款余額113.76億元,較年初上升29.28億元。制造業貸款余額35.4億元,制造業貸款余額始終位居全市第一。 

                緊扣穩產保供,助力實體經濟紓困解難

              一是優化審批流程。調整授信模式及審批權限,縮減審批環節,形成標準化授信資料申報模板,規范信貸資料收集和申報,將利率議價權限下放到基層經營管理中心,全面提高審批效率,充分保障疫情期間小微企業融資需求供給。二是用好用足政策工具。全年申請支農支小再貸款27.03億元,對制造型企業、普惠小微企業實施差異化利率定價,小微企業融資加權平均利率較去年下降0.47個百分點。深入落實人行兩項直達實體貨幣工具,加快助推中小微企業融資“增量、降本、擴面”。至年末,累計為25.05億元貸款辦理延期還本付息,為17.66億元貸款辦理臨時性延期還本付息,延期還本付息率達81%。三是切實減費讓利。為減輕疫情對中小微企業的沖擊,在全市率先推出最低可執行當期LPR基礎利率的信貸政策。全年為511戶受疫情影響暫遇困難的小微企業提供了93億元的信貸支持,貸款平均利率5.75%。累計審批受疫情影響普惠類客戶利率優惠事項241個,涉及授信近65億元。

                互助共享,踐行公益,彰顯傾力履行社會責任擔當

              勇于實干作為,聚力聯動抗疫

              面對突如其來的疫情防控形勢,始終把員工和廣大客戶的身體健康、生命安全放在第一位,聚力聯防聯控。一是凝聚抗疫合力。及時在全轄網點電子屏、視頻電視中增加防控宣傳內容,錄制防范疫情音頻廣播在農村網點和部分村居對外播放,在各類平臺發布防疫提醒及抗疫舉措,強化疫情防范宣傳教育。二是向淮安四院捐贈50萬元抗疫基金,向城管局、交警單位以及復工復產企業捐贈24萬只口罩,為一線抗疫人員開發“戰疫情—致敬最美逆行者”專屬定制服務。邀請專家者來淮舉辦“疫情沖擊下的全球經濟金融形勢與我國對策”專題講座,在市直及各區有關單位中產生積極反響。三是獨家冠名市政府主辦的第一屆大運河龍舟公開賽,經過激烈角逐,龍舟女隊在組隊僅半個月的情況下,刻苦訓練,不畏強手、團結拼博,榮獲企事業單位組女子100米直道競速賽冠軍。我行董事長與行長分別接受組委會采訪、走進直播間與網友互動,我行與全市人民同心抗疫、共克時艱的品牌形象深入人心,有力彰顯本土銀行責任擔當。

              強化建章立制,保障消費權益

              全面提高消費者權益保護工作思想認識,切實加強消費者權益保護工作,推動消保工作邁上新臺階。一是調架構。成立消費者權益保護中心,扎口管理消保工作,同時形成橫向到部室、縱向到網點的矩陣式三級消保管理體系,完善客戶信息反饋處置閉環機制,確保消費者權益訴求第一時間得到妥善處理。二是建機制。完善消費者權益保護辦法,進一步明確消保工作處理流程,設立消保投訴負責專崗,強化“首問負責制”。暢通投訴渠道,推進消保工作提質升級。在2020年度淮安市“12345”熱線“訴接速辦”考核中,我行綜合成績、響應率、辦結率以及滿意率均位列全市金融機構第一位。三是普知識。全面開展“普及金融知識 守住‘錢袋子’”、“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭取理性投資者 爭做金融好網民”等金融知識普及活動,讓金融知識進校園、社區、村居、企業,多層次多渠道推進公眾金融知識宣傳教育,全面助推社會金融素養的整體提升。

              致力社會公益,建設暖心銀行

              作為淮安人自己的銀行,我行始終與百姓民生同心同求,主動踐行社會責任,打造暖心銀行。一是立足公益、面向社會,積極響應市委市政府關于經濟薄弱村結對幫扶活動的要求,與淮安市漁溝鎮三和村、淮安市清新花苑社區形成結對幫扶,全年共計支付幫扶款項30萬元,主要用于該村、社區環境整治、醫療衛生等基礎設施建設,著力改善人居環境。持續開展各類慈善捐贈活動,支持江蘇扶貧公益,捐贈款項6萬元。積極參加無償獻血活動,全行員工全年累計獻血23500ml,受到了市無償獻血工作領導小組的表彰。二是聯合淮安市電視臺開展淮安農商行“淮水鄉情,農商同行”直播間活動,以萬眾關注的“高考”作為切入點分別舉辦了“高考志愿填報”、“高校優秀學子”經驗分享等兩期現場直播,第一期高考志愿填報公益直播,向廣大考生及家長做了詳細的解讀分析,本次直播活動聚焦社會熱點,引發聽眾共鳴,累計吸引13.55萬人次觀看。三是持續打造“一杯姜茶 溫暖淮安”愛心活動,邀請200組6-16歲親自志愿家庭,在元旦溫馨節日,在凌晨忙碌時間,為環衛工人群體送上一杯熱熱姜茶、一份愛心早餐。簡單一杯姜茶,溫暖一座城市;尊重一份職業,理解一份辛苦,淮安農商銀行始終堅持做有溫度、有情懷的暖心銀行。

              以人為本,關愛管理,激發凝心聚力共謀發展活力

              以全行員工的所想所盼為出發點,在“薪酬待遇、職級通道、人文關懷”三個方面為員工真心實意制定一系列關懷措施。

              以獲得感為中心,提高所勞所獲水平

              一方面,完善績效考核機制。堅持實干至上,緊盯職工薪酬增長,召開績效考核辦法專題會議,真正落實“多勞多得”。在全行范圍內下發年度績效考核辦法討論稿,開門問策、匯聚眾智。區別不同崗位、不同職級以及不同單位,科學分類、細化考核指標,充分激發員工干事創業動力。另一方面,優化績效兌現方式。促使薪酬向一線崗位流動,全年一線員工薪酬平均增長近1.3萬元;推動薪酬向高業績人員流動,促進全行形成你追我趕的良性競爭氛圍,真正實現讓奮斗者成為豐收人的良好局面。

              以滿意度為中心,打通職級晉升通道

              一是健全完善全員各層級培訓體系。開辦“半月談”員工大講堂,搭建鍛煉平臺,全面助推人才成長,讓員工當主角、做講師,“講經營、談管理、說生活、提建議”。公開選拔30名內訓師,聘請專家培訓,建立內部人才培訓機制,構建員工職級序列管理機制,實現既“富口袋”又“富腦袋”。

              二是持續加強人才隊伍建設。對全行中層后備干部實行科學規范的序列化管理,力爭將淮安農商行打造成重視人才、培養人才、輸出人才的高地。進一步拓寬干部人才晉升發展通道,注重年輕干部的培養啟用,全年公開選拔后備客戶經理40人,公開選拔后備委派會計25人,全年提拔中層正副職領導干部67人,選派16名優秀年輕干部到清江浦區鄉鎮、街道進行掛職歷練。三是靈活引才政策,注重對高學歷、專業性人才任用。全年共將36名優秀人才充實到總行部門,選用具有研究生學歷、注會及律師資格的近10名員工至總行專業崗位,有效提升了總行部門的履職能力。

              以幸福感為中心,關愛職工工作生活

              一是引入家訪特色做法。出臺《黨員干部職工談心談話暨家訪制度》,將組織對職工的關心關愛寫進制度,動態掌握職工思想情況,深入了解職工家庭生活狀態,搭建聯通“大家與小家”暖心橋。二是拓展豐富業余活動。組織參加“淮安市農商行杯”第一屆大運河龍舟賽,獲得女子企事業組100米冠軍;組織參加淮安市“全民健身日”健步走活動、市直職工電競手游比賽以及市直職工三人制籃球賽,豐富員工業余生活。舉辦首屆秋季職工運動會,全行向心力、凝聚力得到進一步增強。三是深入開展暖心管理。改善網點工作環境,加快對乒乓球室、健身房、閱覽室布置和打造,為全體員工放松身心、增加知識儲備提供良好的環境,被市總工會表彰為“淮安市模范職工小家”;重視員工身心健康,優化全員體檢方案,進一步構建健康保障體系。

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